• Разное
  • /
  • Коновалов Артём Генадьевич

Необдуманное, безудержное кредитование привело к большим темпам роста должников, которым нечем платить кредит. Рассказываем, как можно выйти из ситуации.. Что делать если нечем платить кредит? Линия поведения заемщика. Решения, которые может предпринять банк. Способы избежать негативного исхода дела. Основные варианты решения проблем.

Как вести себя с коллекторами?

Если же вы уже давно не платите кредит, и вас атакуют коллекторы, то вести переговоры с банком поздно. Ваша цель – построить грамотное взаимодействие с теми, кому кредитное учреждение передало ваш долг.

Статья в тему: Как законно не платить кредит банку?

Во-первых, необходимо уточнить, насколько вообще правомерна «продажа» долга. Обычно все правила передачи обязательств прописываются в договоре. Без уведомления заемщика банки не имеют права этого делать.

Во-вторых, нужно знать, произошла ли передача долга, либо банк просто «попросил» коллекторов воздействовать на должника психологически. Иногда заемщику может названивать служба безопасности банка, представляясь коллекторами.
Таким образом, при обращении к вам коллектора нужно узнать многие сведения:

  • его фамилию и должность, название организации, которую он представляет;
  • номер кредитного договора и наименование банка, «продавшего» ему ваш долг;
  • общий размер задолженности и ежемесячный платеж;
  • реквизиты для проведения платежа.

Данные, предоставленные коллектором, должны совпадать с данными в вашем экземпляре договора. Коллекторы не имеют права увеличивать размер платежа за счет штрафов или изменять какие-то условия: увеличивать процентную ставку, продлевать срок действия договора и т. д. Если уж долг передали в коллекторское агентство, то взимать они имеют право только то, что предусмотрено действующим кредитным договором. Хотят больше – пусть заключают с вами другое соглашение.

Статья в тему: Проверенные методы, как быстро выбраться из долгов

Что касается сведений об агентстве и его реквизитах – это нужно для проверки организации. Иногда выясняется, что долги требуют люди, не имеющие никакого отношения к коллекторам или банкам.

В большинстве случаев звонящие ведут себя по-хамски, угрожают, называют космические штрафы. Рекомендуется записывать весь разговор на диктофон при предварительном уведомлении коллектора – тогда они ведут себя более прилично. Нужно знать, что закон вас защищает, и коллекторы не могут:

  1. Угрожать вам лично или вашей семье – за это предусмотрена уголовная ответственность, о чем можно звонящего уведомить.
  2. Оскорблять вас – за это тоже предусмотрена статья.
  3. Требовать дополнительных сумм – штрафные санкции и проценты за пользование кредитом и так прописаны в договоре, больше с вас никто получить не может.
  4. Требовать немедленного погашения задолженности, в противном случае угрожать изъятием квартиры, материальных ценностей, запретом на выезд за границу и т. д. – если вы и обязаны платить, то только по условиям договора, а все вопросы, связанные с конфискацией и запретами, решает суд, но никак не коллектор.

Самым оптимальным вариантом разговора будет такой:

  • спокойно выслушать коллектора;
  • узнать все сведения о нем;
  • сообщить о недопустимости угроз;
  • отказаться оплачивать начисленные штрафы, но согласиться погасить долг;
  • предложить решить вопрос в суде.

Аналогично следует действовать, если звонят из службы безопасности банка и угрожают конфискацией имущества. В первую очередь нужно предложить урегулировать конфликт до суда путем рефинансирования. При отказе нужно послать в банк заказным письмом отзыв разрешения на обработку персональных данных (тогда учреждение не сможет никому передать долг), а также повторное предложение на досудебное урегулирование спора.

Внимание: если в договоре указано залоговое имущество, например квартира, то банк вполне может получить ее в свое распоряжение за неуплату кредита. Однако это не может произойти произвольно, а только по решению суда.

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

Фото 2

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может "простить долг" по кредиту.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Использование страховки

Большинство банков требуют заключения договора страхования при выдаче кредита. Граждане могут получить выплаты в случае причинения вреда их здоровью, потери работы и т.д.

Например, если гражданин потерял работу из-за ликвидации организации или сокращения штата, то такой случай будет признан страховым. Заёмщику следует своевременно уведомить о данном событии страховую компанию в письменном виде.

Если организация отказывает в выплате компенсации, что явно нарушает правила страхования, гражданину следует обратиться к адвокату по кредитным долгам. Специалист проанализирует договор, составит претензию и представит интересы страхователя в суде при необходимости. Выплаты будут направлены на покрытие долга перед банком.

Нормы закона

Разрешение вопросов по поводу возникшей задолженности происходит законно, где руководствуются следующими законодательными положениями:

  • Федеральный закон от N 127-ФЗ.
  • Федеральный закон от N 353-ФЗ.
  • Федеральный закон от N 395-1 (ред. от ).

Помимо прочего, в зависимости от ситуации в деле начинают фигурировать административная или уголовная ответственность, в результате чего используются различные статьи Гражданского и Уголовного Кодекса РФ.

Что делать, если нечем платить кредит в 2019 году?

Далее следует разобраться, что можно сделать, если возможности выплачивать кредит нет.

Куда обращаться за помощью?

Если вдруг возникла проблема по выплатам обязательных и рассчитанных платежей, обратиться можно в следующие инстанции:

  • В банк – к кредитору, который поможет решить проблему в предотвращении задолженности возможными для этого путями. Здесь могут предложить реструктуризацию, подписание документов об оформлении каникул (отсрочки платежей).
  • К другому кредитору – в данном случае речь идет о рефинансировании кредита. Это поможет на непродолжительное время – 1 месяц – отсрочить платеж, а также уменьшить его значение.
  • К страховщику – зачастую все потребительские кредиты и ипотечные займы оформляются через обязательное страхование. Незначительно внесенные суммы могут оказаться в дальнейшем полезными. Так, на основании ранее составленного договора, страховая компания может вносить платежи в течении того времени, пока у заемщика не улучшится финансовое положение.
  • Дождаться суда – в данном случае заемщик должен создать «почву», которая поможет при судебном разбирательстве. Для этого необходимо показать намерение погасить задолженность – выплачивать по 10-15% от суммы ежемесячного платежа. В суде уже можно просить о подписании мирового соглашения – платить ту сумму, которая по силам должнику в связи с изменившимися материальными условиями.

Большинство граждан совершают ошибки, обращаясь в микрофинансовые организации для получения быстрого кредита с целью оплатить надвигающийся ежемесячный платеж. Этого делать категорически нельзя, поскольку в таком случае происходит не уменьшение долга, а только его увеличение.

Схема действий

Проблема, как избавиться от задолженности (или возможном ее наступлении), разрешается различными способами, что зависит от ситуации.

Если потерял работу

В случае потери работы и ежемесячного материального обеспечения необходимо совершить следующие действия:

  • Внимательно перечитать договор – это поможет изучить условия наложения штрафов за допущенные просрочки, которые ранее не прочитывались вовсе.
  • Далее обратиться в банк с документами, подтверждающими отсутствие возможности в погашении кредита – можно представить приказ об увольнении, трудовую книжку с записью.
  • Написать заявление в банке на предоставление кредитных каникул.
  • Дождаться решения от руководства банка – на рассмотрение заявки выделяется 5 рабочих дней.
  • Получить положительное решение и в течении разрешенного срока найти работу с постоянным заработком.
  • Если банк отказывает в каникулах, значит, требуется обратиться в страховую компанию с просьбой выплачивать ежемесячные платежи в период поиска работы.

Банк также может предложить реструктуризацию долга, что может быть выгодным, если у заемщика имеются незначительные денежные поступления – пенсия по инвалидности, по старости, заработная плата супруга и прочие доходы.

В декрете

Если женщина является заемщиком и уходит в декрет, то это не основание допускать задолженность.

В данном случае следует обратиться в банк, где ранее был оформлен кредит, и подать заявление на реструктуризацию долга.

Таким образом будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, которую можно скорректировать с предоставлением документов о рассчитанных декретных выплатах.

Как правило, банк может назначить выплачивать кредит в количестве 50% от рассчитанного декретного ежемесячного платежа.

Могут ли отключить свет за неуплату? Подробности этой темы представлены в нашем материале.

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика? Узнайте здесь.

Муж не платит кредит. Что делать жене? В решении вопроса поможет эта статья.

Если займов много

Зачастую у людей возникают вопросы, как быть, если займов по кредиту много и все их выплачивать у заемщика нет возможности.

В этой ситуации можно воспользоваться двумя способами:

  • Первый – это воспользоваться услугами рефинансирования кредитов. Новый кредит можно получить только при наличии официального и ежемесячного заработка. Представленным образом можно существенно сократить сумму платежей, объединив все мелкие задолженности в один займ.
  • Второй способ – это расторгнуть договор, что может происходить при выявлении нарушений со стороны банка или по личной инициативе. Расторгнуть договор по личному желанию можно только при условии, что по результатам оформления был взят залог. К примеру, это может быть займ за машину или кредитование на ипотеку. В таком случае залог продается и погашается оставшаяся задолженность перед банком. Представленными действиями можно сократить расходы.

Пенсионерам

Работающие пенсионеры, оставшиеся без трудоустройства, могут осуществить следующие действия:

  • Взять справку о размере пенсии в ПФР.
  • Обратиться в банк для подачи заявки о реструктуризации долга.
  • На основании предоставленных документов сотрудники банка проведут перерасчет погашения задолженности с учетом новых финансовых данных заявителя.
  • По факту решения заемщик получает новый график платежей и производит расчет с банком.

Пенсионеры не освобождаются от ответственности выплаты кредита, поэтому они должны проводить расчет из получаемых пенсионных выплат.

В расчет берут разницу от суммы пенсии и прожиточного минимума, установленного в регионе – ее можно использовать для начисления ежемесячного платежа.

Если машина в залоге

Кредит за машину всегда предполагает ее залог до полного погашения кредита.

В случае возникновения проблем рекомендуется получить у банка разрешение на продажу транспортного средства с погашением оставшейся суммы основного долга.

Полученную разницу банк вернет на счет заемщика.

Матери-одиночке

Статус «мать-одиночка» не дает права допускать задолженность по кредиту. Если у женщины возникли проблемы с его погашением, необходимо обратиться в банк и подать заявку о реструктуризации или об отсрочке платежа.

Реструктуризацию можно получить на основании представленных документов о доходах.

Если есть страховка

Как уже оговаривалось выше, при наличии страховки по кредиту следует обратиться в страховую компанию.

Для оформления страхового обеспечения необходимо представить документы, удостоверяющие невозможность в данный момент оплачивать займ. Также потребуется принести заключенный договор, в том числе получить выписку уже в страховой компании об отсутствии просрочек.

По кредитной карте

По кредитной карте зачастую возникают небольшие задолженности, если пользоваться ими правильно:

  • Здесь есть льготный период – определенное время, дающееся для погашения взятой со счета суммы без дополнительных процентов.
  • Проценты начисляются на каждое приобретение, за которое рассчитывались в магазине картой, поэтому сумма переплаты небольшая.

Если нет возможности погасить долг по кредитной карте, можно:

  • Обратиться в банк для предоставления кредитных каникул. К примеру, в Сбербанке это практикуется, но далеко не все кредитные учреждения могут одобрить отсрочку платежа.
  • Воспользоваться возможностью оформления беспроцентного займа на предприятии, в котором трудоустроен заемщик.

В большинстве организаций это практикуется, поэтому оплатить долг не представляется сложной затеей.

Если нет имущества

Имущество в качестве погашения задолженности рассматривается только в том случае, когда дело было рассмотрено в суде, и ответчик не исполняет судебное решение.

В этом случае на заемщика заводят исполнительное производство, а судебные приставы могут арестовать имущество и выставить его на торги.

Если имущества нет, займ аннулируют. Но в случае крупной задолженности на должника заводится уголовное дело, которое грозит тюремным заключением.

Чтобы не оказаться на скамье подсудимых, рекомендуется еще на этапе судебного разбирательства заключить с банком мировое соглашение. На основании документа заемщик обязуется производить выплату ежемесячных платежей, но только с учетом возможностей должника.

Сумма может быть фиксированной, банк по решению суда делает перерасчет, увеличивая сроки погашения.

Как объявить и признать себя банкротом?

С 2015 года вступил в силу ФЗ №127 «О несостоятельности физических лиц», на основании которого теперь люди, которые не могут оплачивать кредиты и прочие платежи, объявляют себя банкротами – заявляют о своей неплатежеспособности.

Пошаговая инструкция по объявлению себя банкротом представляется следующим образом:

  • Необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту регистрации на признание права назваться банкротом. Для этого оплачивают госпошлину в размере 300 рублей на основании статьи 333 НК РФ.
  • На первом судебном заседании истцу назначат финансового управляющего, который будет осуществлять проверку материальной несостоятельности заявителя. Оплата его услуг возлагается на истца.
  • По факту проведенной проверки будет сформирован отчет, в котором указывается наличие права о признании должника банкротом.
  • Если это происходит, суд назначает начало процедуры о реструктуризации долга или реализации имущества.

Из представленного выше становится понятным, что банкротство не освобождает об ответственности.

Единственное, на что можно рассчитывать в данном случае – это возможную отсрочку внесения платежей на тот период, пока идет разбирательство.

Когда можно подать в суд?

Начинать процедуру банкротства можно только при соблюдении двух условий – сумма задолженности должна превышать 500 тыс. рублей и срок просроченных платежей составлять более 90 дней.

Что нежелательно делать?

По мнению юристов и кредитных экспертов, есть несколько моментов, к которым не рекомендуется прибегать при возникновении задолженности по кредиту:

  • Рефинансирование – этот способ помогает только в случае действительной выгоды, что возможно, если найти банк с удобными условиями. Если рассматривать вопрос на деле, то ситуация у должника не изменится – он также и будет должен деньги банку, только уже другому. Но если таким образом снизится ежемесячный платеж, то претендовать на рефинансирование можно.
  • Исчезать – большинство заемщиков пользуются представленной возможностью только лишь для того, чтобы выдержать срок судебной давности – 3 года отсутствия должника. Если в течение 3-х лет, платежей на счет по кредиту не поступает, договор аннулируют. Но сегодня в определенное время начинают действовать коллекторские агентства, которые могут начать давление и угрозы родственникам должника.
  • Иные варианты – здесь подразумеваются действия по продаже заложенного имущества и прочие моменты, которые могут «освободить» должника от ответственности. Представленные действия влекут уголовную ответственность, поэтому рисковать в данном случае не следует.

При наличии кредитной задолженности каждую проведенную финансовую операцию следует внимательно проанализировать. Лучше проверить, не повлечет ли это дополнительные проблемы.

Читайте подробную статью о том, каковы последствия банкротства для физического лица.

Что делать если коллекторы угрожают физической расправой? Узнайте тут.

Незаконные способы

Фото 3

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

К чему приводит непогашение кредита?

Фото 4

Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заёмщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками.

Начинается все с того, что заёмщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре. Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств. Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.

На следующем этапе организация пытается воздействовать на заёмщика с целью погашения долга. Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников. Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства. Коллекторы – это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заёмщика по определенному кредиту. Что предпринимают коллекторы, известно, наверное, всем. Они звонят по телефонам, домашнему, мобильному, рабочему, приходят на работу, делают визиты на дом, к близким, друзьям заёмщика. Все это, конечно, очень усложняет жизнь.

Завершающая стадия всего этого процесса – судебное разбирательство. Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заёмщику. Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заёмщика с целью реализации и погашения кредита.

Как уберечь имущество, если нечем платить?

Фото 5

Если сумма долга внушительная, а у вас нечем оплачивать, то банк может направить взыскание на ваше имущество. Поэтому, чтобы уберечь свою квартиру, машину, бытовую технику и т. д., следует провести подготовку:

  • найти хоть какую-то работу, чтобы показать наличие постоянного дохода;
  • попытаться накопить максимальную сумму наличными, чтобы можно было расплатиться с частью долгов и не расплачиваться имуществом;
  • подарить дорогостоящее имущество кому-либо из близких родственников или друзей;
  • подготовить доказательства, что имущество является инструментом, с помощью которого вы зарабатываете деньги (например, подрабатываете частным извозчиком на машине или фрилансером, используя компьютер и принтер).

Следует учесть ряд моментов:

  • любые сделки в течение года, предшествующего судебному заседанию, могут быть оспорены и признаны ничтожными, если суд решит, что вы специально избавляетесь от имущества;
  • квартиру, являющуюся единственным жильем, не могут отнять;
  • не могут отнять также личные вещи, детские вещи и предметы специфического назначения, необходимые для жизнедеятельности (например, лекарства, инвалидную коляску и т. д.);
  • имущество продается на аукционе по ценам значительно ниже средних, поэтому, если вам что-то не нужно, лучше продать это до процесса и закрыть часть долга.

Обращение в банк

По закону стороны кредитного договора могут изменять его условия. Гражданин должен проинформировать финансовую организацию, что у него нет возможности платить кредит, и спросить, что делать в этой ситуации. Заявление может выглядеть следующим образом:

  • наименование банка, юридический адрес (сведения о филиале, где был выдан кредит);
  • информация о клиенте: Ф.И.О., адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • указание что гражданин не может погашать задолженность в том же объёме из-за определённых обстоятельств;
  • предложения по изменению договора (например, заёмщик не будет платить проценты по кредиту в течение 3-х месяцев, но в остальной период будет действовать повышенная ставка)
  • утверждение, что гражданин не отказывается от своих обязательств и полностью признаёт долг;
  • указание сроков, в которые заявитель рассчитывает получить ответ;
  • подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Образец письма в банк:

Скачать в Word [ KB]

Если в обращении в банк будет указано, что гражданин потерял работу, не имеет постоянного источника дохода, то организация не пойдёт на уступки. У представителей компании не будет оснований полагать, что должник справится с выплатами даже с учётом изменений.

Сообщить банку о том, что вам нечем платить кредиты, необходимо до появления просрочек. Менеджеры коммерческой организации заинтересованы в сохранении стабильных финансовых показателей, поэтому соглашаются пересмотреть условия соглашения. Гражданину может быть предложено продление срока действия договора со снижением ежемесячных платежей, отсрочка погашение основного долга, предоставление залога и т.д.

Особое внимание следует заострить на форс-мажорных обстоятельствах. Должник, пострадавший от пожара, паводка, наводнения, урагана или иного стихийного бедствия, не будет нести ответственность за просрочки платежей (ст. 401 ГК РФ).

Кредитор постарается оспорить вред, причинённый таким событием, чтобы снизить потери прибыли. Должнику стоит обратиться за помощью к юристам по кредитным вопросам. Специалист поможет грамотно обосновать позицию в переговорах с банком, оценить ущерб и добиться изменения условий кредитования.

Рефинансирование

Если кредитор отвечает отказом на обращение гражданина, лицо может обратиться в другой банк. Некоторые компании выдают займы в рамках рефинансирования: деньги направляются на погашение текущих задолженностей. Платить по долгам придётся, но заёмщик сможет подобрать для себя реальные для исполнения условия.

В этой ситуации гражданину потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Особенно в ситуации, когда возникли просрочки по очередным платежам. Специалисты подыщут банк, который согласиться рефинансировать текущие задолженности.

Калькулятор рефинансирования кредита:

Фото 5

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Как законно не платить кредит

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Вопросы и ответы

У меня есть кредиты в разных банках.50000 и 56000.Я многодетная одинокая мать у меня 3 несовершеннолетних детей. Когда брала кредиты,была возможность платить,сейчас я осталась без работы и подработок и платить мне совсем нечем. На работу меня не берут.

Я могу считать себя (и оформить) банкротом? Что мне делать,ведь проценты и штрафы копятся а платить нечем?

Эксперт:

Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит
согласно графику платежей и попросить банк реструктуризовать
задолженность. При этом обязательно предъявление документальных
подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать
выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о
снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о
постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об
увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие
состояние здоровья, — все документы будут тщательно проверены
соответствующими службами банка.Закон о банкротстве Закон планируют запустить с 1 июля 2015 г. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
«О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)»
от 26.10.2002 N 127-ФЗ(принят ГД ФС РФ 27.09.2002)

(действующая редакция от 29.12.2014)


Эксперт:

Елена  

Одним из условий признания гражданина банкротом -это сумма долга свыше 500 т. руб. 

Можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, прощении долга и т. д. Но как правило банки не идут на уступки клиентам. 

Вам остается ждать обращений банков в суды. В судах просить значительного уменьшения неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а так же после просить суды отсрочить или рассрочить исполнение решений судов в соответствии со ст. 203 ГПК РФ. В Вашем случае обязательно прилагайте документы, подтверждающие наличие на иждивении трех малолетних детей, документов подтверждающих Ваше тяжелое материальное положение, отсутствие работы и т. д. 

У меня 2 кредита и 4 кредитные карты с исчерпанным кредитным лимитом. Была уволена с работы по истечении срочного служебного договора. Почти сразу забеременела и естественно на работу никуда не устроилась. В общем 4 года платила по набранным кредитам и кредиткам, снимала наличные с кредиток, чтоб заплатить кредиты, покупала товары на проживание в магазинах на эти кредитки... Потом начала брать займы, т.к. лимит у кредиток был исчерпан. Работаю официально 6 месяцев, удалось добиться кредита у коммерческого банка на погашение займов. Но так как на данный момент платежи по кредитам и кредиткам превышают доходы опять залезла в микрозаймы. У отца ребёнка доход нестабильный, бабушка, которая финансово помогала - умерла. Родители помогать отказываются. В этом месяце мне нечем платить по кредитам и процентам по займам. В рефинансировании банки отказывают, т.к. у меня большая закредитованность и естественно были просрочки до 30 дней по платежам. Посоветуйте, что можно сделать и куда обратиться. Я не отказываюсь платить, но мне нужен посильный платеж в месяц, чтобы оставалось на проживание и не хотелось бы слишком портить кредитную историю.

Эксперт:

1. Можно попросить реструктуризацию в каком-то банке. Все ваши кредиты какой-то банк растянет на более длительный промежуток времени и, соответственно, платежи уменьшаться.

2. Можно ничего не платить, ждать, когда банки обратятся в суд за взысканием. В суде зачастую снижаются проценты по кредитам, так как банки их необоснованно завышают. Это первый плюс. Второй плюс заключается в том, что когда с Вами начнут работать судебные приставы у Вас из заработной платы будет удерживаться какая-то её часть. Всю заработную плату с Вас удерживать не смогут. Это запрещено. То есть, получится примерно тоже, что и в первом случае. Но при этом Вы должны позаботиться о том, чтобы в Вашей собственности не было никакого имущества, так как его Вы рискуете потерять.

3. Уволиться и объявить себя банкротом. На сегодняшний день даже физическое лицо можно объявить банкротом.

Эксперт:

Анжелика!

В Вашей ситуации, если реструктуризацию Вам не дают, наиболее правильным и выгодным будет банкротство физ. лица. При долге свыше 500 тыс. вы в рассрочку сможете обанкротиться за 150 тыс руб., к сожалению, рынок услуг таков, что дешевле не получится (это минимум с учетом обязательных выплат по закону (депозит и госпошлина). Около года придется жить сильно «затянув пояса», но в итоге все долги вам спишут. Сможете начать все с нуля.

Если банкротство вам не по карману, тогда ждите выходов кредиторов в суд и платите через приставов. Третьего варианта, к сожалению, не существует.

При необходимости составления подробного плата Ваших действий или подробной консультации по процедуре банкротства, могу оказать вам платную консультацию в чате. 

Удачи Вам! 

С Уважением к Вам, Е.А.Соловьев.

у меня очень много кредитов в различных банках и кредитные карты. Хотела взять кредит на рефинансирование, но в банках такие условия, что необходимо чтобы было выплачено не менее 6 платежей, а у меня на работе финансовые проблемы, и поэтому сама перебиваюсь с копейки на копейку и оплачивать не получается а если и получается то только около 10% от суммы... Что мне можете посоветовать в данном случае?

Эксперт:

Это не мои советы, но мне они показались вполне разумными: 

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ НЕ В СОСТОЯНИИ ОПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТ?
В жизни бывают разные ситуации. Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете.
Что делать?
Во-первых, успокойтесь. Ничего страшного не произошло. Не вы первый, и не вы последний.
1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной, а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )
2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.
3. Закон на Вашей стороне.
И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке.
Ваш ответ кредиторам должен быть таким «Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд».
4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!
5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год!
Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита!
Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для «лохов».
6. Суд для Вас — это выход, а для банка извиняюсь за выражение «геморрой»!
Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!
7. Если вы не чувствуете в себе сил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с «антиколлекторами:»
— Антиколлектор заключит с Вами Договор поручения на основании которого будет вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями.
— Составит и отошлет за Вас письма в Банк и коллекторам, напишет жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.
— Снизит штрафы и пени на 80-90%.
— Поможет реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.
— Защитит Вас от психологического и физического давления.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kredit-blog.ru/credit/nechem-platit-kredit.html
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/nechem-platit-kredit/
  • https://isk.guru/grazhdansk/ne-platit-kredit-zakonno/
  • http://onlineur.ru/nechem-platit-kredit/
  • https://law03.ru/finance/article/nechem-platit-za-kredity
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий