• Разное
  • /
  • Коновалов Артём Генадьевич

Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников?. Можно ли взять кредит под залог земельного участка, какие банки готовы финансировать клиента без подтверждения доходов, и где самые выгодные предложения - подробный обзор актуальных кредитных программ и советы эксперта

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?


Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.
  7. Особое внимание уделяется оценке земли.Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).
  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
Еще один момент – это возрастные ограничения.
Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?


Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.
Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Взять кредит под залог недвижимости – не единственный способ занять денег у банка. Если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тысяч, вовсе не обязательно рисковать своим имуществом. Оформите кредитную карту с беспроцентным периодом и пользуйтесь деньгами в своих целях.

В нашем экспертом обзоре – надёжные банки с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог квартиры, дома, нежилых строений, земельных участков и коммерческой недвижимости. В этом банке самые демократичные условия относительно возраста заёмщиков: на кредит имеют право граждане от 20 до 85 лет. А ещё здесь упрощённая система проверки доходов клиента – справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных документов.

Сумма кредита – от 300 000 до 3 млн. Срок – до 10 лет. Базовая ставка – 18,9%. Зарплатным клиентам – скидки. Обязательное условие – земля находится в зоне действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – ипотечные кредиты, кредитные карты и кредиты наличными до 3 млн рублей. Сниженные ставки (от 13,9% годовых), льготы учителям, врачам, сотрудникам правоохранительных органов и работающим пенсионерам. Максимальный срок кредитования – 3 года. Каждый клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

При оформлении заявки на сайте банка ответ придёт через 15 минут. Если он положительный, вам предложат посетить отделение банка лично, захватив с собой оригиналы документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк ориентируется на передовые технологии и продукты. Здесь самый удобный интернет банк и мобильное приложение. «Тинькофф» не работает через отделения и офисы – все операции выполняются здесь удалённо. Никаких очередей, перерывов и праздников.

Если вам срочно нужна сумма до 300 000 рублей, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Заполнить заявку – дело нескольких минут, столько же будете ждать ответа от банка. Беспроцентный период длится 55 дней – в течение этого срока проценты за операции по карте не начисляются.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – здесь выдают кредиты на любые цели до 3 000 000 рублей и более, с залогом и без него. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт – в том числе «Виза Платинум» с лимитом в 1 млн рублей. У всех карт есть льготный период – от 60 до 100 дней.

В числе плюсов – удобные способы погашения кредита через банкоматы, интернет-банки и удобное мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Зарплатные клиенты получают льготы и скидки по кредитам.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – доступно несколько видов потребительских кредитов на сумму до 700 000 млн рублей.

Если деньги нужны прямо сейчас – оформляем через интернет кредитную карту с лимитом до 200 тысяч и льготным периодом 50 дней. Вы не платите за выпуск и обслуживание карты и забираете продукт в день обращения в банк в ближайшем отделении.

Таблица поможет наглядно оценить банковские продукты:

Фото 1

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?


Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

Займ под залог земли. Какие документы нужны?

Порядок проведения процедуры.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как избежать кредитного мошенничества – 4 полезных совета

Кредитование по определению денежная сфера, а недвижимость и особенно земля – актив, стоимость которого со временем только повышается. Заёмщик всегда рискует не только остаться без средств, но и лишиться залога.

Чтобы этого не произошло, следуйте нашим экспертным советам.

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Об этом я уже говорил – СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ. Или не подписываем, если договор вас не устраивает. Не только мошенники, но и работники «добропорядочных» банков не прочь разжиться на ошибках клиентов.

Слишком соблазнительные условия кредитования – повод насторожиться.

На сайте компании бывают одни условия кредитования, а в договоре – совсем другие. Вы воспринимаете за основу информацию на сайте и автоматически переносите её на договор, не читая оного. Не попадайтесь на эту уловку.

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

В сети предлагают свои услуги туча посредников, которые называют себя «брокерами», «юристами», «кредитными менеджерами». У таких фирм красочный сайт, выгодные предложения и психологически выверенная реклама.

Отличить мошенников от настоящих брокеров просто. Аферисты любят брать деньги за свои «услуги» заранее.

Вам звонят: «Мы договорились, кредит уже одобрен, кредитную историю мы исправили, никаких справок не надо. Но нам нужно оплатить посреднический процент, потому что…»

Стоит ли говорить, что после оплаты вы не увидите ни кредита, ни своих денег.

Как найти порядочного брокера? Проверить его репутацию и опыт по официальным каналам, посетить офис, собрать отзывы, проконсультироваться с независимым юристом.

Совет 3. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Совет вытекает из предыдущего – имейте дело только с проверенными и надёжными кредитными организациями.

Пусть это будут банки из первой двадцатки с умеренными ставками, консервативными правилами и условиями, но зато риски снизятся до минимума.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Оригиналы документов, особенно паспорт, не оставляйте в залог никому, даже сотрудникам банков. Они тоже бывают мошенниками или наводчиками. Ваши документы в руках аферистов – это орудие помощнее отмычки. Вы же не хотите платить за кредит, который не брали?

Смотрите, что мошенники могут сделать с вашим паспортом:

Требования к залоговому имуществу

Фото 3


Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

  1. Земля – это собственность клиента банка.Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.
  2. Наличие инфраструктуры.Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.
  3. Земля не должна принадлежать государству.Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.
  4. Нет спора с соседями по участку.Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.
  5. Площадь.Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

Чем больше времени вы потратите на поиск банка, тем выгоднее будут условия кредита.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении. Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

В обязательном порядке нужна оценка земельного участка. Вы имеете право заказать независимую оценку заранее, иначе это сделает банк. В интересах кредитной компании занизить стоимость участка, поэтому вам нужна объективная оценка.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

  • итоговая ставка;
  • сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
  • ответственность сторон за нарушения договора;
  • ваши права как собственника после оформления участка в залог;
  • условия досрочного погашения;
  • размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
  • пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Фото 3

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

  1. Нецелевой.Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.
  2. Целевые.Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Вопросы и ответы

если я возьму кредит а под залог оставлю землю и не буду его платить.какие действия банка.заберут землю или что то ещё

Эксперт:

Уважаемый Евгений! Землю взыщут в счет погашения долга и продадут на торгах, если вырученной суммы будет не достаточно (что как правило и случается), то обратят взыскание и на другое ваше имущество.

Эксперт:

Что касается вопроса, то полностью согласен с коллегой, ее первый ответ. Что касается управления имуществом, то схем может быть много, все зависит от ваших целей. По схемам и подборе кредита могу проконсультировать, пишите в личку.

Если взять кредит для покупки участка и постройки коммерческого помещения под залог квартиры. Как будет выглядеть план платежей по кредиту (ведь помещение еще не построено и не может приносить доход)? Если возможности вернуть кредит не будет, то банк заберет и квартиру и участок и наполовину построенное помещение?

Эксперт:

Если квартиру в залог, то банк заберет квартиру.

Если еще и сдадите в залог участок и будущее строение, то  и их. Если их в залог не сдадите, то никто их не заберет, пока. Если не хватит денег от квартиры погасить долги, то примутся за участок с будущим строением.

Как правильно оформить договор процентного займа под залог земельного участка с регистрацией обременения

Эксперт:

Станислав.

Для подготовки документов Вам нужно обратиться в раздел «документы».

Здесь Вы можете только проконсультироваться.

Эксперт:

Станислав. Требований много. Следует учитывать требования закона об ипотеке и гражданского кодекса. Также вы можете заказать такой договор на нашем сайте.

Если у вас уже есть шаблон, выложите его для изучения.

Если у вас остались вопросы, задавайте, с радостью отвечу. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу.


Эксперт:

Предметом залога (ипотеки) могут быть и объекты незавершенного строительства, сделки с ними и обременения прав по ним регистрируются регистрационной палатой. В ипотечное покрытие, согласно ч. 3 комментируемой статьи, не могут входить обязательства по договорам займа и кредита, обеспеченные ипотекой объектов незавершенного строительства, если на основании ипотечного покрытия предполагается выпустить жилищные облигации с ипотечным покрытием. В том случае, когда на основании ипотечного покрытия будут осуществлять эмиссию просто облигаций с ипотечным покрытием, размещать ипотечные сертификаты участия, то залог объектов незавершенного строительства может быть включен в ипотечное покрытие, но общая сумма обязательств, обеспеченных залогом объектов незавершенного строительства, не должна превышать 10% от общей стоимости всего ипотечного покрытия. Заметим, что здесь законодатель говорит именно об общей сумме обязательств договоров займа и кредита, обеспеченных ипотекой объектов незавершенного строительства. При расчете такой общей суммы учитывается сумма каждого обязательства не в смысле только основной суммы долга по нему, а в сумме общего требования с процентами по договору и штрафными санкциями, если уже есть просрочки платежей.
Когда в ипотечное покрытие передается обязательство по кредитному договору, договору займа, обеспеченное ипотекой, то условиями ипотеки (условиями договора об ипотеке) должно быть предусмотрено, что предмет ипотеки (недвижимое имущество) подлежит отчуждению только с согласия залогодержателя. Первоначально, когда был только заключен договор займа или кредита, обеспеченные ипотекой обязательства по ипотеке возникли у залогодателя и залогодержателя. Залогодателем являлось то лицо, которое стало должником по денежному обязательству из кредитного договора или договора займа, а залогодержателем стало то лицо, которое предоставило заемные денежные средства. Иными словами, залогодатель — это та сторона договора ипотеки, которая берет в долг денежные средства по договору займа или кредита и в обеспечение своего надлежащего исполнения обязательств по возврату долга передает в залог залогодержателю свое недвижимое имущество. Бывают такие случаи, и законом это не запрещено, когда договор займа совершается в пользу третьего лица. Тогда возможен вариант, по которому одно лицо предоставило заемные денежные средства, а должник, получивший их взаем, должен будет исполнить свои обязательства по договору займа по возврату долга уже перед другим (третьим) лицом. Тогда договор залога сразу же может быть заключен в пользу такого третьего лица, именно оно станет залогодержателем, или остаться заключенным в пользу кредитора (т.е. того, кто предоставил заемные средства). По первоначальной сделке (например, договор кредита и залога к нему) залогодателем (он же должник по кредитному договору) и залогодержателем (он кредитор по кредитному договору), могли быть одни лица, а впоследствии сторона кредитора и соответственно залогодержателя в договорах кредита и залога изменится на другое лицо посредством уступки права требования, иных сделок. Наконец, сам кредитор (и он же залогодержатель) может свое обязательство по кредитному договору и обеспечение к нему передать в залог третьему лицу в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по иным гражданско-правовым сделкам. Таким образом, на момент внесения обязательства по кредитному договору, договору займа, обеспеченному ипотекой, в ипотечное покрытие сторона залогодержателя (кредитора по кредитному договору или договору займа) могла смениться посредством совершения иных сделок либо остаться прежней, но надлежащее исполнение по кредитному договору или договору займа, как и предмет ипотеки, на случай ненадлежащего исполнения обязательства должника перед кредитором, уже обещано кредитором (залогодержателем) третьему лицу в обеспечение исполнения другого обязательства кредитора перед третьим лицом. В свою очередь, залогодатель (должник по обязательствам займа и кредита) мог уже заложенный объект недвижимого имущества предоставить в последующий залог (т.е. заложить его во второй раз) для получения новых денежных средств по иным договорам. Закон допускает это в тех случаях, когда рыночная стоимость предмета залога намного превышает размер требований по денежному обязательству, обеспеченному залогом. И тогда у одного должника может быть два разных залогодержателя по двум разным кредитным договорам (договорам займа) или один и тот же, но по разным договорам. Если учесть еще и то, что в основном положениями комментируемого Закона пользуются банки, кредитующие население, и юридические лица под строительство жилых многоквартирных домов, когда необходимо срочно вернуть банку обратно часть денежных средств, отданных в кредиты, то необходимо помнить, что договоры кредитования с ипотекой на приобретение жилья, на строительство многоквартирного дома часто заключаются с поручителями. Тогда обеспечением надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору становится не только залог заемщика, но и поручительство, а сам поручитель также может предоставить в залог свое движимое, недвижимое имущество. В практической деятельности банков по кредитованию до кризиса и тем более после него банки стали страховаться и перестраховываться как можно более тщательно. Перед одобрением большой суммы кредита для физического лица или одобрением кредита юридическому лицу банки просят предоставить и залог, и поручительство, поручитель также может предоставить залог взамен залога основного должника по обязательству, обеспеченному поручительством и ипотекой, и предоставить свой залог (поручиться им) в дополнение к залогу основного должника по кредитному договору. Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, в зависимости от условий договора поручительства если поручитель по условиям договора несет солидарную, а не субсидиарную ответственность вместе с основным (первоначальным) должником по обязательству кредита или займа и в качестве обеспечения своего обязательства по поручительству предоставляет ипотеку, то его обязательство также может составлять ипотечное покрытие. При этом поручитель будет считаться таким же должником по обязательству кредита или займа, что и основной должник. Но если поручительство было предоставлено на условиях субсидиарной ответственности с первоначальным должником по обязательству кредита или займа, то все зависит от условий такой субсидиарной ответственности, предусмотренной договором поручительства. Такой поручитель также будет считаться должником по основному обязательству, по которому он предоставил в обеспечение поручительство и ипотеку, но он несет ответственность своим предметом залога лишь в определенно части, предусмотренной договором поручительства, а не по всему кредитному договору.
Поэтому очень важно точно определить обязанных лиц и кредиторов по обязательствам займа и кредита, а также установить действительного залогодержателя и залогодателя, тем более что предмет залога может быть не один и залогодателями могут выступать несколько лиц. Комментируемая статья запрещает принимать в ипотечное покрытие те обязательства, из существа которых следует, что залогодатель имеет право без согласия залогодержателя заменить или иным образом распорядиться предметом ипотеки. Также комментируемая статья разрешает принимать в ипотечное покрытие обязательства, обеспеченные последующим залогом недвижимого имущества должника (т.е. когда должник уже второй раз подряд передает в залог свое имущество, еще не исполнив своих обязательств по первому залогу), лишь при условии, что в совокупности общая сумма всех требований к должнику по обоим обязательствам, обеспеченным залогом, не составляет более 80% рыночной стоимости предмета залога. В таком случае речь идет о суммах основного долга по обоим обязательствам, проценты, предусмотренные договором займа и кредита, штрафные санкции при этом не учитываются.
Есть еще два требования к обязательствам займа и кредита, обеспеченным ипотекой и передаваемым в ипотечное покрытие. В тех случаях когда должником по обязательствам займа и кредита будет выступать физическое лицо и оно же предоставляет право залога на недвижимое имущество в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, такое лицо должно быть застраховано (страховой случай составляют жизнь и здоровье физического лица). Это договор личного страхования, он также может предоставляться при формировании ипотечного покрытия для удостоверения факта соблюдения условия о личном страховании. Страховая сумма (та сумма, которую получит выгодоприобретатель при наступлении страхового случая, т.е. смерти застрахованного лица, причинении вреда его здоровью) обязательно должна быть не менее общей суммы тех денежных обязательств, которые обеспечены ипотекой недвижимого имущества такого физического лица. В соответствии с ч. 3 ст. 947 ГК РФ такое условие вполне выполнимо, так как в договоре личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Подтверждением заключенного и действующего договора личного страхования физического лица на момент формирования ипотечного покрытия может быть предоставление подлинного экземпляра договора страхования, страхового полиса и факта оплаты страховой премии страховой компании, с которой заключен договор. Предмет ипотеки во всех случаях, когда ипотекой обеспечены обязательства займа и кредита и они передаются в ипотечное покрытие, обязательно должен быть застрахован. При этом составляется договор имущественного страхования, страховой случай по которому составляет риск утраты, порчи и иного повреждения предмета ипотеки. Так же как и в случае с личным страхованием, сумма выплаты по страховке при наступлении страхового случая по договору страхования должна составлять не менее общей суммы требований по обязательству займа или кредита, обеспеченного ипотекой. В договорах имущественного страхования, согласно ст. 947 ГК РФ, страховая сумма не должна превышать действительную (рыночную) стоимость застрахованного имущества, однако стороны могут договориться и об ином. Стороны договора имущественного страхования могут договориться и о другом, большем размере суммы страховой выплаты по договору при наступлении страхового случая. Со страхованием предмета ипотеки в обязательствах займа и кредита, передаваемых в ипотечное покрытие, связано и еще одно требование к тем обязательствам, которые не могут передаваться в ипотечное покрытие. Если страхование предмета ипотеки отсутствует более чем 6 месяцев, то такое обязательство (заем, кредит) не может быть передано в ипотечное покрытие. Такое вполне возможно, ведь при заключении договора страхования объекта недвижимого имущества, как правило, в самом договоре страхования предусматривается, что он сохраняет свое действие при условии совершения лицом, застраховавшим предмет ипотеки, ежегодных платежей. И если лицо в очередном наступающем году не совершило платеж по договору страхования, то в том же году и прекращается действие договора страхования предмета ипотеки.
3. Рассмотрим порядок расчета размера ипотечного покрытия, который установлен в ч. 4 комментируемой статьи. Общая сумма размера всего ипотечного покрытия будет рассчитана посредством сложения всех сумм требований и рыночной стоимости имущества, составляющих ипотечное покрытие. Такое суммирование будет отдельно рассчитываться по каждому виду обязательств или имущества, которые переданы в ипотечное покрытие. В комментарии к настоящей статье мы рассматривали требования в отношении обязательств займа и кредита, обеспеченные залогом и передаваемые в ипотечное покрытие. Такие требования содержали условие о том, что в ипотечное покрытие данные обязательства могут быть переданы только при условии того, что сумма основного денежного требования по ним не превышает 70% от рыночной стоимости предмета ипотеки. При сложении общей суммы всех требований по обязательствам займа и кредита, обеспеченных залогом недвижимого имущества и передаваемых в ипотечное покрытие, будут складываться не суммы основного долга по данным обязательствам, а суммы всего требования по обязательствам займа и кредита, даже если такая сумма и превышает 100% рыночной стоимости предмета ипотеки. Когда в ипотечное покрытие передаются государственные ценные бумаги, то учитывается та их стоимость, которую должен получить владелец ценных бумаг при их погашении. Денежные средства, передаваемые в ипотечное покрытие, рассматриваются в совокупности общей суммы таких денежных средств. Если в ипотечное покрытие передается недвижимое имущество, то, как и государственные ценные бумаги, оно может быть передано только в ипотечное покрытие выпуска облигаций с ипотечным покрытием. А если эмитент облигаций решает выпустить не просто облигации с ипотечным покрытием, а жилищные облигации с ипотечным покрытием, то недвижимое имущество и государственные ценные бумаги не могут приниматься в ипотечное покрытие, соответственно не может рассчитываться и сумма их стоимости.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html
  • https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий