• Разное
  • /
  • Коновалов Артём Генадьевич

«Сбербанк» - Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке? Нет, застраховать ипотеку можно и в другой страховой компании аккредитованной Сбербанком. По закону банк не может продавать дополнительные услуги при оформление кредитного договора и соответственно обязывать страховаться именно в СК «Сбербанк Страхование».. «Сбербанк» - Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке? Нет, застраховать ипотеку можно и в другой страховой компании аккредитованной Сбербанком. По закону банк не может продавать дополнительные услуги при оформление кредитного договора и соответственно обязывать страховаться именно в СК «Сбербанк Страхование»..

Обзор тарифов страховых компаний при оформлении ипотеки

Чтобы страхование ипотеки в Сбербанке не привело к существенному удорожанию итоговых расходов покупателя, требуется предварительная работа с калькуляторами СК и общение со специалистами компаний, которые позволят определить, где выгоднее застраховать свои жизнь и здоровье.

Самым простым и быстрым способом решения вопроса со страховкой станет обращение в дочернее Сбербанк-Страхование, но тем, кому важна экономия, рекомендуется узнать, сколько стоит страхование у других партнеров банка. В число аккредитованных страховщиков входят: Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, ВТБ-Страхование и многие другие.

Оценивая экономию различных программ СК, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

  • применяемая ставка;
  • объем выплаты при наступлении страхового случая;
  • удобство взаимодействия;
  • надежность компании.

Так как Сбербанк работает лишь с проверенными поставщиками услуг, можно довериться предложенному списку СК, однако и в данном перечне можно найти различия по качеству предоставляемых услуг, их полноте, взимаемому тарифу.

ВТБ Страхование

Услуги СК ВТБ предполагают возможность выбора: отдельное оформление договоров по каждому из видов либо комплексное страхование ипотеки. Для клиентов родного банка ВТБ Страхование предусматривает возможность заключения договора на весь период кредитования. Для заемщиков других финансовых учреждений договор заключается на 12 месяцев с возможностью дальнейшего продления сотрудничества.

Помня о погрешности при определении точной ставки, связанной с учетом конкретных обстоятельств, при сравнении тарифов можно ориентироваться на среднее значение – около 1% от величины остатка долга.

Сбербанк Страхование

Структура Сбербанка покрывает своими услугами все потребности клиентов финансового учреждения.

Основные параметры сотрудничества:

  • защита залога со страховой ответственностью в пределах ограничения в 15 миллионов рублей рассчитывается со средней ставкой в 0,25%;
  • личный полис будет рассчитан по 1%, а в случае отсутствия согласия заемщика с оформлением данного покрытия назначают повышенный процент по ипотеке.

Общие затраты на страховку по мере снижения остатка долга ежегодно снижаются. В отличие от других СК, дочерняя структура Сбербанка не требует обязательного оформления договора на весь комплект услуг.

ВСК Страховой Дом


Условия сотрудничества с ВСК предполагают возможность:

  • оформить имущественную страховку на залоговый объект по ставке в среднем 0,43% (на низкий процент влияет множество параметров приобретаемого жилья:  этаж расположения, наличие газа, страхование дома или квартиры и т. д.);
  • личный полис с защитой жизни и здоровья рассчитывается по ставке 0,55%, а в случае превышения кредитного долга свыше 4 миллионов рублей требуется дополнительное заполнение медицинской декларации.

Следует помнить, что при отказе от услуг в течение 5-дневного срока с момента начала действия полиса страховщик может вернуть всю уплаченную за полис сумму, применяя положение закона о периоде охлаждения.

РЕСО

Выбирая экономный и надежный вариант сотрудничества, рекомендуется обратить внимание на особые условия, предоставляемые РЕСО ипотечным клиентам Сбербанка:

  • личный полис оплачивается, исходя из ставки в 1% от величины кредитного долга;
  • защита имущества при ипотеке рассчитывается по сниженной до 0,18% ставке.

Применение периода охлаждения позволяет вернуть страхователю средства, если решение об отказе от услуг СК принято в течение первых 5 дней действия договора.

В целях привлечения новых клиентов компания регулярно проводит акции. Например, ипотечные заемщики могут рассчитывать на 40-процентную скидку при первой покупке полиса в РЕСО.

Альянс РОСНО

Сотрудничество с Альянс РОСНО возможно в случае аккредитации неаккредитованной компании, так как для страхователей из числа ипотечных клиентов Сбербанка подобная возможность отсутствует. Однако ситуация может меняться, поэтому перед обращением за услугами следует уточнять доступность данного варианта страхования в офисе своего банка.

Общие условия для ипотечных страхователей выглядят следующим образом:

  • страховка рисков утраты здоровья и жизни заемщика назначается с применением ставки в 0,87%;
  • защита залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,16%;
  • титульное страхование обеспечивается под 0,16%.

Росгосстрах

Сотрудничество с Росгосстрах многими заемщиками традиционно рассматривается как один из вариантов надежного, стабильного страхования во всех сферах жизни. Не исключение и ситуация с обеспечением страховым покрытием потребностей ипотечных клиентов.

В случае комплексного страхования услуги страховщика потребуют оплаты всего 0,2% от цены приобретаемого жилья.

В зависимости от пола клиента Сбербанка страхование жизни рассчитывается с применением 0,6% ставки к мужчинам, 0,3% – для женщин.

Имущественное страхование залога рассчитывается по ставке в 0,2%, если страхователем является заемщик Сбербанка.

Стандартные условия сотрудничества по ипотеке:

  • страховка залога – 0,17% от стоимости;
  • титульное страхование – 0,15%;
  • личный полис – 0,28-0,56% в зависимости от пола.

В процессе погашения долга уменьшается страхуемая сумма, а значит, и размер ежегодной премии.

Ингосстрах

Выгодные условия страхования предлагает страховая компания, представленная в топе пятерки крупнейших российских страховщиков. Ингосстрах дает возможность решить вопросы со страховой защитой по потребностям ипотечных заемщиков Сбербанка на следующих условиях:

  • обеспечение финансовой защитой на случай порчи залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,14%;
  • личный полис с защитой от потери здоровья и жизни ипотечного заемщика определяется с учетом региона обращения. Средняя ставка составляет около 0,22-0,23%.
  • защита титула обеспечивается при оплате годовой премии в размере 0,2%.

Страховая компания определяет окончательную ставку только после анализа всех обстоятельств сотрудничества. Более точные показатели определения цены можно узнать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном интернет-ресурсе организации.

АльфаСтрахование

Индивидуальный подход и тщательное рассмотрение каждой заявки выделяют данную компанию из множества других СК.

Предусмотрена возможность комплексной страховой защиты. В зависимости от выбранной услуги, назначают следующие тарифы:

  • страхование квартиры по ипотеке с применением ставки около 0,15%;
  • личная страховка – 0,38%;
  • титульная защита – 0,15%.

Абсолют Страхование

Специально для нужд ипотечных клиентов разработано несколько продуктов, направленных на обеспечение покрытием при наступлении страхового случая. На сайте компании в прилагаемых таблицах представлены сведения о действующих тарифах:

  • нанесение ущерба имуществу (ежегодная премия составляет 0,89% от кредитного долга);
  • защита титула (страхование прав собственника рассчитывается в зависимости от объема покрытия: при ограничении в правах – 0,27%, полная потеря прав – 0,59%);
  • личное страхование предполагает возможность обеспечить защиту от временной нетрудоспособности (по ставке 0,2%) либо комплексную защиту от наступления смерти, инвалидности и нетрудоспособности (1,27%).

Согаз

Удобные условия сотрудничества и выгодные тарифы предлагает СК Согаз:

  • имущество страхуется по ставке 0,1%;
  • права собственника находятся под защитой СК при оплате 0,08% от стоимости;
  • страховка жизни и здоровья рассчитывается с применением 0,17%.

В случае отказа от заключенного ранее соглашения возвращается остаток оплаты за неиспользованный период, и, возможно, лишь при полном досрочном закрытии долга перед кредитором.

Фото 1

«Сбербанк» — Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Нет, застраховать ипотеку можно и в другой страховой компании аккредитованной Сбербанком. По закону банк не может продавать дополнительные услуги при оформление кредитного договора и соответственно обязывать страховаться именно в СК «Сбербанк Страхование».

Страхование ипотеки в «Сбербанке»: где дешевле и выгоднее оформить?

Однозначно ответить на этот вопрос не получится. Дело в том, что в каждой страховой компании применяются свои тарифы, которые нередко корректируются. Об актуальных предложениях нужно узнавать непосредственно перед оформлением жилищного кредита. Сделать это можно в офисе Сбербанка у кредитного менеджера, который сможет сразу же оформить полис.

Второй вариант – купить страховку напрямую у страховой компании. Стоимость полиса можно рассчитать через онлайн калькулятор на сайте страховщика. В таблице представлены топ 10 компаний:

Если нашли финансовую защиту дешевле, чем в банке, следует уточнить, входит ли выбранная вами компания в число аккредитованных. На сайте Сбербанка есть актуальный список партнеров () – страховых компаний, договора с которыми кредитор принимает в качестве ипотечной защиты.

Должна насторожить слишком низкая стоимость полиса. Узнайте подробно, что входит в перечень страховых случаев, при каких обстоятельствах кредит не покрывается. Дело в том, что стоимость страховки на рынке всегда примерно одинакова, ни одна страховая компания не станет работать себе в убыток. Значит, где-то в тексте договора есть подвох, изучите его внимательно.

Преимущества ипотечной страховки в «Ингосстрах» по сравнению со «Сбербанком»

«Ингосстрах» является одной из самых надежных страховых компаний, при этом предоставляет страхование ипотеки по выгодным тарифам.

Рассмотрим, где удобнее и выгоднее страховать ипотеку, в «Сбербанк Страхование» или «Ингосстрах»:

  • Страховые риски одинаковы. Это утрата жизни и наступление инвалидности 1, 2 группы (постоянная нетрудоспособность). В «Ингосстрах» есть возможность расширить покрытие полиса и увеличить страховую сумму с условием выплаты разницы семье заемщика.
  • Оформление в онлайн-режиме на сайте организации. На портале «Ингосстрах» эта услуга более удобна, потому как человек может сразу рассчитать стоимость и приобрести полис. Здесь действительно можно оформить покупку за несколько минут. В «Сбербанк Страхование» эта опция действует не всегда. Зачастую сервис отсылает клиента обратиться напрямую к представителю страховой компании.
  • Комплексное страхование ипотеки доступно у обоих страховщиков.

Основной параметр, на который обращают внимание заемщики по ипотечным кредитам – стоимость.

При одинаковых условиях, введенных в калькулятор (сумма кредита 1 млн. рублей, возраст клиента 28 лет, женщина), стоимость страховки в «Ингосстрах» составила 1500 рубля с учетом 15% скидки для заемщиков Сбербанка. «Сбербанк Страхование» рассчитал стоимость страхового полиса в 2 250 рублей.
Фото 2

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке?

Для лучшего понимания, нужно ли страховать жизнь при получении ипотечного кредита, разберем, что представляет собой финансовая защита и зачем она нужна. Полис страхования заемщика учитывает два основных риска – смерть и нетрудоспособная группа инвалидности. При желании клиент может его расширить, это делается по согласованию со страховой компанией.

При оформлении жилищного кредита нередко можно услышать от менеджера, что положено страховать имущество и жизнь клиента. Однако это не совсем верно. Недвижимость, отдаваемая в залог банку, страхуется в обязательном порядке. Отказаться от этого полиса заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Более того, если не продлить срок действия страховки квартиры, банк вправе применить штрафные санкции, а то и затребовать одномоментный возврат долга.

По-другому обстоит дело со страховкой жизни и здоровья. Ее покупать необязательно, несмотря на все уверения сотрудников банка. Они могут лишь порекомендовать оформить финансовую защиту и аргументировать этот совет. Отказать в рассмотрении заявки на ипотеку или в выдаче кредита из-за отсутствия финансовой защиты банк не вправе.

Основная выгода полиса страхования жизни заключается в том, что страховая компания в указанных выше случаях полностью закрывает жилищный кредит человека. Долги не переходят по наследству его родственникам, квартира остается в собственности его семьи. Для банка страховка также очень выгодна, ведь он уверен, что ипотечная задолженность будет закрыта в любом непредвиденном случае, неважно какими средствами.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Решение о покупке страхового полиса ипотечный заемщик должен принимать самостоятельно. Никто не вправе принудить его к страхованию жизни. Однако все больше банковских клиентов делают выбор в пользу финансовой защиты своего кредита. Этому есть несколько причин:

  • Понижение процентной ставки. С помощью этого инструмента банки склоняют многих заемщиков страховать свои жилищные займы.
  • Выплата ипотечного кредита при непредвиденных обстоятельствах. Трагические события в жизни часто происходят неожиданно. Если потенциальные наследники не смогут выплачивать ваши долги, стоит задуматься о финансовой защите ипотеки. Задолженность перед банком будет полностью выплачена страховой компанией, а квартира останется семье плательщика.

В результате выгоду получает не только кредитор, но и заемщик. Банк уверен в том, что ипотечный долг будет возвращен в любом случае, реализовывать квартиру с молотка не придется. Семья заемщика даже в самых печальных обстоятельствах не будет заниматься решением вопроса выплаты ипотеки.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Фото 3

Виды страхования

Выделяют три основных типа страхования, которые обычно требуются от клиента при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также страхование квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации. Например, у клиента могут быть права на недвижимость, но полностью реализовать их он сможет только после получения кредита.

В таком случае сначала нужно будет страховать права и жизнь/здоровье заемщика, а потом, после оформления всех необходимых документов на квартиру, и ее тоже.

Страхование квартиры в Сбербанке

Предложение по страхованию квартиры от Сбербанка выгодно по многим причинам. Начать стоит с того, что стоимость страхового полиса напрямую связана с остатком задолженности, а не со стоимостью недвижимости. То есть, с каждым годом обслуживания долга, платить придется все меньше и меньше.

При этом само оформление занимает считанные минуты. Клиенту не нужно никуда ходить, полис приходит на электронную почту и действует ровно 1 год с момента оформления. Более того, страховая компания самостоятельно оповестит о заключенном соглашении банк, что минимизирует необходимость общаться с финансовой организацией.

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Последние два варианта актуальны для частной недвижимости. Фактически страховая компания защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели. Страховая компания будет осуществлять выплаты банку и/или клиенту при гибели, утрате или повреждении имущества от:

  • конструктивных дефектов;
  • обрушения деревьев и их частей, опор электролиний, рекламных щитов и других подобных объектов;
  • действий третий лиц, совершенных без ведома/разрешения владельца;
  • воздействия воды в любых ее проявлениях;
  • взрыва газовых или паровых котлов, а также любых связанных с ними систем;
  • стихийных бедствий;
  • навала судна и наезда транспорта;
  • падения летательных аппаратов или их частей/грузов;
  • пожара.


Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья должника – это еще одна мера защиты клиента банка и, попутно, гарантия выплаты оставшейся суммы задолженности. По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях страховая компания оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости, что достаточно удобно, так как продлевать их действие можно одновременно и целых 12 можно не возвращаться к этому вопросу. В некоторых случаях банк также требует страхования созаемщиков или поручителей.

Страхование прав на собственность

Данный вариант страхования больше известен как «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов. В случае утраты такого права собственности, страхования компания выплачивает внушительную сумму. Например, у клиента банка была недвижимость, которую он предоставил в качестве залога и застраховал права собственности на нее. Через некоторое время заемщик разводится и по решению суда недвижимость отходит бывшей супруге. Фактически, человек потерял право собственности, после чего страховая компания осуществляет выплату.

Фото 4

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • АльфаСтрахование;
  • Сбербанк Страхование жизни;
  • Либерти Страхование;
  • ИНКОР Страхование;
  • Независимая Страховая Группа;
  • РСХБ-Страхование;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Абсолют Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • Пари;
  • Ренессанс Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Адонис;
  • НАСКО;
  • РЕСО-Страхование.

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Как оформить ипотечную страховку в Сбербанке?

Для удобства клиента, Сбербанк предлагает оформить прямо на сайте. То же самое можно сделать и в любом отделении, но на сайте проще, быстрее, не нужно никуда ходить и выстаивать очереди.

Что потребуется

  • Информация о заемщике.
  • Данные об объекте, который нужно застраховать.
  • Карточка с достаточной для оплаты полиса суммой на счету.

Пошаговые действия

  1. Перейти на сайт Сбербанка.
  2. Зайти в раздел «Частным клиентам».
  3. Выбрать пункт меню «Страхование и пенсионные программы».
  4. Перейти в раздел «Страховые программы».
  5. Выбрать нужный вариант страховки.
  6. Перейти на сайт страховой компании Сбербанка. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
  7. Заполнить данные об объекте страхования или ответить на вопросы, если страхуется человек.
  8. Получить подготовленный полис на адрес электронной почты клиента.
  9. Оплатить услуги страховой компании.

ВСК Страховой дом

Фото 6

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Каждый страхователь должен знать правильный порядок действий при наступлении страхового случая:

1. Сообщить о происшествии в компетентные органы (полиция, пожарная охрана, скорая помощь, служба МЧС и пр.).

2. Если несчастье произошло с заемщиком (он погиб или получил инвалидность), нужно в течение 31 дня уведомить об этом страховую компанию «Ингосстрах».

3. Передать все документы о случившемся представителю страховщика (подтверждение от компетентных органов, свидетельство о смерти и пр.). Не забудьте приложить копию страхового полиса и своего паспорта.

4. Написать заявление на выплату и направить извещение в страховую компанию. Один экземпляр нужно оставить у себя на руках. Требуйте, чтобы представитель «Ингосстрах» поставил на нем отметку о приеме и свою подпись. Это гарантирует, что ваше обращение не затеряется и вовремя будет взято в работу.

После этого следует ожидать результата рассмотрения представленного пакета документов. После положительного решения выплата производится в течение 15 дней. Деньги направляются полностью в погашение ипотечного кредита, даже если за этот период возникли пени, штрафы и неустойки.

Банк должен их списать без предъявления требований к заемщикам и поручителям, потому как принято решение о страховом возмещении. Если страховая сумма больше ипотечного долга, разница выдается заемщику (в случае инвалидности) или его наследникам.

Основные причины отказа в страховом покрытии жилищного кредита:

  • Заемщик при оформлении полиса скрыл наличие хронических или тяжелых заболеваний, повлекших инвалидность или смерть.
  • Событие наступило в результате противоправных действий страхователя, он находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, намеренно причинил себе вред. Есть и другие особенности выплаты, о которых подробно говорится в правилах, прилагаемых к полису страхования.
  • Предоставлены не все документы о страховом случае, требуемые Ингосстрахом.
  • Нарушены сроки извещения страховой компании о случившемся.
  • В момент наступления печального события истек срок действия полиса.

Если страховая компания отказывает в выплате, требуйте письменного ответа с четким обоснованием причины такого решения. Этот документ в дальнейшем послужит основанием для судебного разбирательства, если отказ компании «Ингосстрах» не правомерен.

Вопросы и ответы

Доброго времени суток. подскажите пожалуйста. Мы берем ипотечный кредит в сбербанке по новой программа с гос. поддержкой (11,9 %). Мы не хотим платить страхование. нас заставляют. Правомерно ли?

Эксперт:

Что вас заставляют страховать имущество, приобретаемое по ипотеке или жизнь/здоровье?

Эксперт:

Если в кредитном договоре договоре есть такая обязанность, то страхование недвижимости является вашей обязанностью, скорее всего так же в кредитном договоре предусмотрена ответственность за уклонение от выполнение данной обязанности.

Кроме того, Законом об ипотеке предусмотрено следующее (ст. 31).

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Данные положения относятся только к страховке предмета ипотеки (квартиры).

В части страховки жизни и здоровья, и иных рисков, то опять же нужно смотреть Ваш договор, что там говориться по данному поводу, но в целом, заставить застраховать жизнь, здоровье — вас банк не вправе. Когда банк навязывает дополнительный вид страхования и не выдает кредит, она нарушает положения, п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 :

«Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Взята дача в ипотеку , в сбербанке! Надо ли ее страховать каждый год, и какого вида должна быть страховка, могу я просто застраховать на сумму долга ипотеки!

Эксперт:

Уважаемая Надежда!

Условия ипотечного кредитования подразумевают обязательное заключение договора страхования. Такой договор служит для обеспечения защиты интересов как заемщика, так и кредитора. Объектами ипотечного страхования являются: приобретаемая недвижимость от рисков повреждения и уничтожения, права собственности на приобретаемую недвижимость, жизнь и трудоспособность заемщика.

Федеральный закон от 16.07.1998 N
102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 Статья 31

1. Страхованиеимущества, заложенного по договору
об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор
страхования 
имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу
залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об
ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в
закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о  страхованиизаложенного имущества залогодатель обязан страховатьза свой счет это имущество в полной
стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества
превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы
этого обязательства.

Ипотечное страхование влечет за собой дополнительные расходы для заемщика. Как правило, размер выплачиваемой суммы по договору страхования составляет 1% — 1,5% от размера кредита. Величина его зависит от срока страхования, пола, возраста и состояния здоровья заемщика, технического состояния объекта недвижимости. Срок действия договора — 1 год. При последующем продлении страхового договора размер страховой премии уменьшается соразмерно остатку кредита на дату заключения нового договора. 

р. Бурятия. Беру ипотеку в Сбербанке на покупку готового жилья. Частный дом, год постройки 1953, дом в хорошем состоянии, прошел оценку имущества, ипотеку Сбербанком одобрена. Из-за года постройки ООО "Сбербанк Страхование" дом не страхует, у них правило, не старше 1971 года. Согаз в этому году готов застраховать дом и в следующем обещает, но в дальнейшем скорее всего в страховании откажет(по словам менеджера головного офиса) из за тех же правил про дома старше 1971 года. В Сбербанке мне сказали, что если не будет страховки имущества, то банк наложит на меня штрафные санкции, пени на ежемесячную выплату ипотеки, которые довольно высоки. Боюсь в дальнейшем оказаться заложником ситуации, когда и Сбербанк страхование и другие страховые компании откажутся страховать дом с таким годом постройки и Сбербанк станет применять ко мне штрафные санкции. Менеджер Согаза утверждает, что я могу избежать штрафных санкций, если предоставлю Сбербанку официальные ответы об отказе о страховании из за года постройки от нескольких акредитованых Сбербанком страховых компаний. Она права?

Эксперт:

Руслан. Банки действуют в соответсвии с законом

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

По закону страхует Банк ли бо страхуете Вы

Ни где не указано что имущество не страхуется если  дом старше 1971 года

Менеджер Согаза утверждает, что я могу избежать штрафных санкций, если предоставлю Сбербанку официальные ответы об отказе о страховании из за года постройки от нескольких акредитованых Сбербанком страховых компаний. Она права?

Руслан

Возможно у Сбербанка такие условия поэтому здесь я не могу сказать. Можно попробовать, и конечно луше брать письменные отказы.

А вообще можете написать притензию потому как отказ в страховании дома не законный поскольку в законе нет сроков постройки домов  по которым СК не страхуют такие дома.

Можно ниписать жалобу в Прокуратуру Можно обратиться в суд и обязать СК засраховать Ваш дом.

Эксперт:
Боюсь в дальнейшем оказаться заложником ситуации, когда и Сбербанк страхование и другие страховые компании откажутся страховать дом с таким годом постройки и Сбербанк станет применять ко мне штрафные санкции.

Руслан

Руслан. В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).Действительно страховые компании при разработке своих Правил страхования могут включать в них условие о том, что не подлежат страхованию объекты старше какого-то возраста. Исходя из этих условий для остальных страхователей рассчитываются тарифы, которые были бы выше, если бы в расчет принимались и более старые объекты. То есть установление каких-то критериев в части периода страхования является правом СК, которым большинство из них пользуется.

Вот один из судебных актов, в котором разбирается данный вопрос, хоть он еще и отягощен аварийностью дома, но суть вполне ясна.

http://sudact.ru/regular/doc/l...

Если Вы не исполните обязательство по страхованию объекта действительно могут наступить неблагоприятные последствия в виде санкций, предусмотренных условиями Вашего договора. Поэтому, а также потому, что у разных страховых компаний разрабатываются различные критерии принятия объектов недвижимости под страхование, на мой взгляд есть смысл обратиться к другим СК в целях выяснения возможности застраховать данный объект с указанным сроком постройки.

При этом попробуйте выяснить был ли капитальный ремонт в Вашем доме. И если был, то в заявке на страхование можно будет указывать год капитального ремонта. Возможно это Вам поможет.

Эксперт:

Менеджер Согаза не совсем права, но доля истины в ее словах имеется. 

Так, согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества, залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.  В соответствии со  ст. 38 Федерального закона «Об ипотеке», ст. 343 Гражданского кодекса РФ, залогодатель при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге, обязан страховать за свой счет  заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

То есть обязанность по страхованию заложенного имущества лежит на Вас, требования сбербанка в дальнейшем будут правомерными.

Но согласно статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Вернувшись к пояснению менеджера Согаза, она права в том, что Вы можете по закону быть освобождены от штрафных санкций, если в дальнейшем, когда возникнет необходимость продления договора страхования и Вам везде откажут, обоснуете, что ни одна из аккредитованных при сбербанке компаний не готова страховать объект недвижимости. Для соблюдения этого условия придется письменно обратиться во все страховые компании, аккредитованные при Сбербанке, получить ответы на запросы о возможности / не возможности страхования, обратиться с запросом в произвольной форме можно и по почте, направив запросы заказными письмами с уведомлениями о вручении, либо электронной почте, факсу, чтобы было подтверждение отправления или вручения. Ответы или документы о направлении запроса без получения ответа представить в сбербанк кредитному менеджеру с заявлением в простой письменной произвольной форме о разъяснении Ваших дальнейших действий и возможности обратиться в иные страховые компании, чтобы у Вас на руках был экземпляр с отметкой о вручении заявления в Сбербанк. Банк либо разрешит обратиться в другие компании, либо проигнорирует его. Тогда при начислении штрафов их возможно будет оспорить в судебном порядке, поскольку Вы не можете нести ответственность за то, что ни одна страховая компания не готова страховать недвижимость.

Эксперт:

Руслан.

Ваша ситуация, в которой Вы можете оказаться, непростая. Закон с одной стороны Вас обязывает страховать недвижимое имущество. А с другой стороны Страховщики отказываются страховать данное имущество. В такой ситуации можно будет попробовать следующую схему:

Признать договор страхования имущества публичным.

Статья 426. Публичный договор

1. Публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

3. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 статьи 786 настоящего Кодекса.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Что Вам это даст?

Статья 445. Заключение договора в обязательном порядке

4. Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

В вашем случае, при отказе страховых компаний Вашего города страховать Вашу недвижимость (при наличии письменного отказа) можно будет пробовать подавать заявление в суд. Таким образом, у Вас на руках будет отказы из страховых организации и обязанность страховать имущество по закону. Являясь экономически слабой стороной можно надеяться, что суд примет Вашу сторону.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kredit-blog.ru/strahovka/gde-deshevle-strahovanie-zhizni-dlya-ipoteki.html
  • https://sobank-insurable.ru/gde-deshevle-strahovanie-ipoteki/
  • https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni-sberbank
  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnoe-strahovanie-v-sberbanke/
  • https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий